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家庭理財調(diào)查報告
在生活中，報告對我們來說并不陌生，報告具有語言陳述性的特點。寫起報告來就毫無頭緒？以下是小編幫大家整理的家庭理財調(diào)查報告，希望對大家有所幫助。
家庭理財調(diào)查報告1
摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過調(diào)查研究分析所得到的報告，報告中經(jīng)過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。
關(guān)鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產(chǎn)
正文：
基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務(wù)管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學(xué)二年級，父母養(yǎng)老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區(qū)住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學(xué)費用7萬元，家庭商業(yè)保險1千元。家庭近期目標(biāo)決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標(biāo)深入投資，購私家車，遠期目標(biāo)兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和范圍。
理財分析：分析1：家庭的資產(chǎn)較豐厚，幾乎沒有負債，資產(chǎn)分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產(chǎn)較多
分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結(jié)余，保障性支出基本沒有
�。�1）加大投資手段和范圍
�。�2）期望能有高收入，購私家車
（3）兒子今后婚事
理財建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務(wù)狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個未知數(shù)。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產(chǎn)從而一項租金收入的來源。目前的`流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：
第二學(xué)年論文
1.根據(jù)林先生短期的目標(biāo)，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔(dān)風(fēng)險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗，并為下一步的投資做好準(zhǔn)備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風(fēng)險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據(jù)林先生的中期目標(biāo)的收支預(yù)期對其理財目標(biāo)進行規(guī)劃。經(jīng)過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學(xué)費用。
3.根據(jù)林先生的遠期目標(biāo)，目前經(jīng)過中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。
4.我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時注意養(yǎng)老保險的繳存，但建議費用不應(yīng)超過家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。
林先生選擇投資理財實際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔(dān)發(fā)生投資失敗，家庭財務(wù)就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務(wù)壓力，林先生對未來的理財規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預(yù)期基礎(chǔ)上。
參考文獻：
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[2]安子.讓理財成為一種習(xí)慣[m].北京，金城出版社，20xx
[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx
[4]宗學(xué)哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx
[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx
家庭理財調(diào)查報告2
平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場調(diào)查機構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。
23%家庭拒絕理財
這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財觀念和行為習(xí)慣等方面進行了多維度的深入分析。
調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財;18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的'理財行為未有明確的目標(biāo)，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。
動機是抵御漲物價
在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。
長線投資回報更好
過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。
家庭理財調(diào)查報告3
摘要：
中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財?shù)牡览怼Ｈ粘Ｉ钪兴M行的理財活動往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財?shù)暮x，家庭理財?shù)奈宸N主要方式來分析家庭理財。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財方式；投資渠道
一、家庭理財?shù)暮x
家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、家庭理財?shù)姆绞?/strong>
家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預(yù)測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
（一）銀行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的`利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。
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目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個人。
（三）股票基金
基金會——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模┵J款買房
用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
（五）保險
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險更低；信息機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風(fēng)險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、投資理財應(yīng)考慮的因素
一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。
動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。
長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、結(jié)語
金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。
參考文獻：
[1]李向賓《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經(jīng)濟》 20xx-11-11
[2]彭萌《家庭理財策劃五步曲》，《消費導(dǎo)刊》 20xx-01-23
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